Die ausführungsverordnung, die die Regierung von Donald Trump in den USA vorbereitet, soll die Vorlage von Staatsbürgerschaftsnachweisen für die Eröffnung eines Bankkontos verlangen. Der Finanzminister Scott Bessent bestätigte, dass diese Maßnahme in der Endphase ist und vor allem auf illegal in den USA lebende Einwanderer auswirken wird, indem sie ihren Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen einschränken wird.
Derzeit arbeiten Banken unter den Normen „Kennt den Kunden“ (KYC), die grundlegende Daten wie Namen und Adressen erfordern, aber nicht den Migrationsstatus überprüfen. Große Unternehmen wie JPMorgan Chase oder Bank of America akzeptieren den Steuerzahler-Identifikationsnummer (ITIN), der von der IRS für Personen ausgegeben wird, die nicht für eine Sozialversicherung qualifiziert sind. Diese ausführungsverordnung würde jedoch strengere Anforderungen stellen, möglicherweise Passports verlangen, was nur 183 Millionen der 342 Millionen der gezählten Einwohner besitzen.
Einfluss auf Einwanderer und Wirtschaft
Die Vorschläge, die von The Wall Street Journal und anderen Medien berichtet wurden, würden auf neue und bestehende Kunden angewendet, mit einer rückwirkenden Überprüfung von Millionen von Konten. Experten warnen, dass dies den Zugang für ITIN-Benutzer schließen könnte, die für kleine hispanische Unternehmen lebenswichtig sind. Es ist nicht klar, ob dies zu Schließungen oder nur zur Datenerfassung führen wird, aber es würde Unruhe in der Bankenwelt auslösen.
Derzeitige Anforderungen vs. die neue ausführungsverordnung
Heute akzeptierte Dokumente für Bankkonten
- Primäre Identifikationsdokumente: Gültiger Pass, Konsularregistrierung, Führerschein.
- Zweitrangige Beweise: IRS-Brief CP565, aktuelle Rechnung, Mietvertrag, Gemeinde-ID.
Um ITIN zu erhalten, sind Identitäts- und Wohnsitznachweise in Steuerämtern erforderlich. Diese ausführungsverordnung würde den Schwellenwert erhöhen, möglicherweise Passports von allen verlangen, trotzdem, dass die Hälfte der Amerikaner keine besitzt.
Historischer Kontext und Reaktionen
Vorläufer wie die Ausführungsverordnung 14247 im Oktober 2025 modernisierten Bankzahlungen, aber diese ausführungsverordnung würde weiter gehen, mit strengen Einwanderungspolitiken abgestimmt. Quellen des Finanzministeriums deuten darauf hin, dass sie mehr Kontrolle anstrebt, ohne derzeitige Verbote für Nichtbürger in Banken. Organisationen warnen vor Risiken für die Einwanderungswirtschaft, die Milliarden pro Jahr beisteuert.
Die dominikanische Diaspora in New York bleibt aufmerksam, da viele von ihnen auf ITIN für tägliche Transaktionen angewiesen sind. Diese ausführungsverordnung könnte zur Rückkehr zu Bargeld führen, was die Vulnerabilitäten erhöhen würde. Banken stehen vor Herausforderungen im Bereich des Compliance, während der Diskurs über finanzielle Gleichheit wächst.
Letztendlich definiert die ausführungsverordnung den Zugang zum Bankwesen, indem sie die Überprüfung der Staatsbürgerschaft über die aktuelle Inklusion stellt.
