La orden ejecutiva que prepara la administración de Donald Trump en Estados Unidos busca exigir prueba de ciudadanía para abrir una cuenta bancaria. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, confirmó que esta medida está en fase final y afectará principalmente a inmigrantes indocumentados, limitando su acceso a servicios financieros básicos.
Actualmente, los bancos operan bajo normas de “conozca a su cliente” (KYC), que requieren datos básicos como nombre y dirección, pero no verifican estatus migratorio. Grandes entidades como JPMorgan Chase o Bank of America aceptan el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), emitido por el IRS para quienes no califican para un Seguro Social. Sin embargo, esta orden ejecutiva impondría demandas más estrictas, posiblemente pidiendo pasaportes, algo que solo poseen 183 millones de los 342 millones de residentes censados.
Impacto en inmigrantes y economía
La propuesta, reportada por The Wall Street Journal y otros medios, aplicaría a clientes nuevos y existentes, con revisión retroactiva de millones de cuentas. Expertos advierten que podría cerrar accesos para usuarios de ITIN, vitales para pequeños negocios hispanos. No queda claro si obligará cierres o solo recolección de datos, pero generaría inquietud en la banca.
Requisitos actuales vs. la nueva orden ejecutiva
Documentos aceptados hoy para cuenta bancaria
- Identificaciones primarias: Pasaporte vigente, matrícula consular, licencia de conducir.
- Pruebas secundarias: Carta CP565 del IRS, factura de servicios recientes, contrato de arrendamiento, ID municipal.
Para obtener ITIN, se necesitan pruebas de identidad y domicilio en oficinas de impuestos. Esta orden ejecutiva elevaría el umbral, potencialmente exigiendo pasaportes a todos, pese a que la mitad de los estadounidenses carece de ellos.
Contexto histórico y reacciones
Precedentes como la orden ejecutiva 14247 de octubre de 2025 modernizaron pagos bancarios, pero esta orden ejecutiva iría más allá, alineada con políticas migratorias estrictas. Fuentes del Tesoro indican que busca mayor control, aunque sin prohibición actual a no ciudadanos en bancos. Organizaciones advierten riesgos para la economía inmigrante, que aporta billones anualmente.
La diáspora dominicana en Nueva York sigue atenta, ya que muchos dependen de ITIN para transacciones diarias. Esta orden ejecutiva podría forzar retornos a efectivo, aumentando vulnerabilidades. Bancos enfrentan desafíos de cumplimiento, mientras el debate sobre equidad financiera crece.
En última instancia, la orden ejecutiva redefine el acceso bancario, priorizando verificación de ciudadanía sobre inclusión actual.
